У більшості банків дуже затягнутий час прийняття рішень, що стримує процеси виробництва. Тому ми для себе обрали банк, який швидко приймає рішення, має відповідальність перед своїми клієнтами, розуміння потреб аграріїв. Із власного досвіду скажу, що не в усіх банках так підтримують клієнтів, як це робить ПУМБ. У нас були важкі часи, коли на вирощений урожай не було ціни, і довелося просити відстрочку кредиту. Банк пішов на це, і ми дуже вдячні за підтримку й розуміння. Така співпраця дає можливість сільгоспвиробникам кредитуватися та відчувати плече підтримки.
Синергія трьох: як аграрію отримати швидке та доступне фінансування
30 травня 2025, 05:55 707
Для аграріїв нагальним питанням залишається фінансування. За даними Мінагрополітики, станом на початок 2025 року приблизно 50% українських сільгоспвиробників систематично користуються банківськими або лізинговими фінансовими інструментами. Здебільшого це малі та середні фермерські господарства.
Аграрій Сергій Вахній, який керує двома господарствами на Київщині (ФГ «Томилівське» та ТОВ «Земля Томилівська») та обробляє понад 2 тис. га, активно користується фінансовими програмами. Його підприємства багатопрофільні, адже, крім рослинництва, мають ще тваринницький напрям: утримують 400 голів ВРХ, з яких 200 дійних корів, 1 тис. свиней, птицю та 100 овець, розводять рибу. Також розвивають ягідництво та садівництво, працюють у переробці — виробляють крупи і запустили невеликий цех із переробки м’яса, де виготовляють тушкованку.
Зі слів Сергія Вахнія, успішно господарювати вдається завдяки диверсифікації бізнесу та залученню фінансування. Аграрій користується багатьма програмами кредитування та вже понад 10 років співпрацює з банком ПУМБ. Він додає, що завдяки цій співпраці на підприємствах уже під час воєнного стану вдалося оновити техніку, підтягнути виробництво й продовжувати працювати.
Сергій Вахній, керівник ФГ «Томилівське», ТОВ «Земля Томилівська»
Фермер користується програмою «Доступні кредити 5-7-9%» і зазначає, що вона дуже ефективна для аграріїв, навіть незважаючи на те, що вартість кредиту піднялася до 9%. За цією програмою аграрій придбав два комбайни та посівний комплекс для своїх господарств.
Потреби у насінні, добривах і ЗЗР теж вирішують через партнерські програми ПУМБ із компаніями-постачальниками ресурсів.
Сергій Вахній, керівник ФГ «Томилівське», ТОВ «Земля Томилівська»
Для прибуткового виробництва важливо мати якісні продукти, що забезпечують високий урожай, і одна з компаній, яка їх надає, — «Тімак Агро Україна». З нею ми працюємо завдяки банку ПУМБ у межах партнерської програми. Уже три роки ми купуємо добрива, які забезпечують збільшення врожайності.
Технології ефективності живлення рослин від «Тімак Агро Україна» є революційними на ринку мінеральних добрив і дають змогу виробникам оптимізувати свої витрати на удобрення, водночас покращуючи довкілля. Компанія постачає на ринок України високотехнологічні мінеральні добрива й біостимулятори та має в портфоліо більш ніж 50 різних продуктів для всіх культур — від польових до овочів і садів. Партнерська програма «Тімак Агро Україна» з ПУМБ дозволяє аграріям отримати преміальні добрива європейської якості за пільговими умовами кредитування.
Дмитро Жмарьов, регіональний директор «Тімак Агро Україна»
Наразі з банком ПУМБ ми пропонуємо аграріям низку фінансових програм: стандартне кредитування, пільгове кредитування на продукти диверсифікації, партнерську програму з авалювання векселів і поєднання з програмою «5-7-9%». Унікальною можливістю партнерської програми «Тімак Агро Україна» з ПУМБ є те, що фактично аграрій отримує ціну на продукцію як за 100% передоплати.
Зі слів керівника з розвитку та продажу партнерських програм малого бізнесу ПУМБ Андрія Оліфіренка, наразі партнерські програми є одним із найактивніших напрямів, який розвиває для аграрного ринку ПУМБ. За рік роботи з цим фінансовим інструментом банк запровадив зручні умови фінансування за вигідними ставками з найбільшими виробниками матеріально-технічних ресурсів.
Андрій Оліфіренко, керівник з розвитку та продажу партнерських програм малого бізнесу ПУМБ
Завдяки партнерській співпраці аграрій може отримати якісний товар під пільгове фінансування. Для партнерських програм розроблений спрощений аналіз для клієнта, що дає змогу з мінімальним пакетом документів отримати кредит значно швидше порівняно зі стандартним кредитуванням. Завдяки пільговій відсотковій ставці від банку, а також участі партнера, аграрій отримує відсоткову ставку від 0% залежно від продукту.
На сьогодні ПУМБ — у п’ятірці найбільших кредиторів агросектору, його портфель становить майже 12 млрд грн, із цього 5 млрд — малий бізнес. У банку зазначають, що загалом агро є однією з головних галузей, яку фінансує ПУМБ. Частка агро в кредитному портфелі займає 22-23%.
Антон Пізенцалі, керівник кредитного підрозділу Київського регіону банку ПУМБ
Досягли таких результатів завдяки тому, що надаємо швидкі й прості рішення для агробізнесу та маємо широку лінійку пропозицій для аграріїв. Також ми працюємо із бюджетною програмою компенсацій від держави 25% вартості придбаної техніки українського виробництва. ПУМБ є учасником програми фінансування під державні гарантії на портфельній основі, яка дозволяє аграрію значно спростити потреби в заставному майні. Також нашою перевагою є гнучкість у прийнятті рішень, і ми готові в короткі терміни надавати якісні фінансові продукти для аграрного бізнесу.
Як зазначає Антон Пізенцалі, нині значна частка аграріїв фінансується у межах державної програми «Доступні кредити 5-7-9%». Якщо економіка підприємництва дає змогу обслуговувати кредити, то фінансування отримати нескладно. Тому для агровиробників важливо мати прозору та якісну фінансову звітність. До речі, ПУМБ посідає 3-тє місце у програмі «5-7-9%» серед усіх банків за обсягом наданих бізнесу кредитів.
Скажімо, в ПУМБ намагаються максимально спростити процеси доступу до кредитних програм. Наприклад, уже зараз стати клієнтом банку й отримати послуги можна дистанційно. Для цього створено простий у користуванні мобільний застосунок, розвиваються digital-сервіси. Вже сьогодні 70% малих підприємців стають клієнтами банку дистанційно, а 90% договорів укладають у безпаперовій формі.
ПУМБ пропонує повний спектр фінансових інструментів для аграріїв: поповнення обігових коштів, інвестиційне кредитування, партнерські програми, фінансовий лізинг, авалювання векселів. Андрій Оліфіренко розповідає, що найбільш запитувані й зручні у користуванні для сільгоспвиробників — кредити та кредитні лінії на поповнення обігових коштів. Найбільший попит на цей вид кредитування припадає на лютий – квітень, тобто початок посівної кампанії, коли аграріям потрібні кошти на придбання матеріально-технічних ресурсів (насіння, ЗЗР, добрива), і партнерські кредити в даному випадку є найвигіднішою пропозицією для них.
Водночас спостерігається збільшення запитів на інвестиційні кредити, порівнюючи з першими роками війни, коли компанії були обережнішими. Найчастіше аграрії залучають кошти для оновлення парку техніки та транспорту, також присутні запити на обладнання, енергокредити або розширення земельного банку. Такий вид кредитування припадає здебільшого на 3-4 квартал року, коли вже зібраний урожай, і аграрій має можливість зробити внесок власними коштами та залучити довготривалі інвестиції. Саме тому в другому півріччі банком заплановано запуск партнерських програм із лідерами ринку сільськогосподарської техніки та вантажного транспорту, що дозволить аграріям задовольнити потреби в придбанні техніки світових виробників на більш привабливих умовах.
Фахівець додає, що поряд з інвестиційним кредитуванням у банку активно розвивається напрям лізингу, який має низку переваг за ціновими параметрами. У фінансовому лізингу в межах програми «5-7-9%» ставка складає 5%, у кредиті — 7%. Тому останнім часом у питанні фінансування придбання техніки акцент зміщується в бік лізингу. Головне, що аграрій самостійно обирає найбільш привабливий фінансовий інструмент у межах єдиного генерального ліміту в банку.
Варто також зауважити, що за результатами 2024 року ПУМБ став лідером ринку вексельних операцій за обсягом авальованих векселів. Це досить давно відомий аграріям інструмент фінансування, коли банк бере на себе зобов’язання перед постачальником МТР щодо сплати за поставлений товар, якщо своєчасно не сплатить векселедавець. ПУМБ має партнерські вексельні програми з відомими світовими виробниками — BASF, Bayer, Monsanto Ukraine та Timaс Agro Ukraine. Саме завдяки умовам цих партнерських програм банк може запропонувати аграріям вигідніші умови й гарантувати якість світового рівня ЗЗР, добрив і насіння.
«Напрям партнерських програм і фінансування агро в цілому є для ПУМБ пріоритетним, і ми націлюємось на розширення присутності в цій галузі завдяки нашим провідним фінансовим інструментам і гнучкому підходу до кожного клієнта», — підсумував Андрій Оліфіренко.
Людмила Лебідь, AgroPortal.ua
