Особливістю цього регіону є те, що аграрії дуже фінансово обізнані, серед банків висока конкуренція, тому вони обирають найвигідніші умови фінансування. Але завдяки своїм продуктам й оперативності у прийнятті рішень ПУМБ посідає провідні позиції в західних областях.
Генеральний ліміт від ПУМБ та нові партнерські програми: які фінансові послуги доступні аграріям
07 жовтня 2025, 06:12 755
Отримати швидке кредитування за спрощеною процедурою без подання фінансових документів уже стало реальністю для аграріїв. Завдяки такому фінансовому інструменту, як попереднє рішення зі встановлення генерального кредитного ліміту від ПУМБ, сільгоспвиробник може залучити до 30 млн грн та відразу спрямувати кошти на виробничі потреби. Цей вид фінансування сьогодні є найбільш привабливим для аграрного бізнесу.
Лінійку фінансових продуктів для малого і середнього бізнесу банк ПУМБ презентував під час виставки «Агро Тернопіль». Понад 70% кредитного портфеля банку на Тернопільщині та Хмельниччині становить агро, тому для ПУМБ у західному регіоні сільгоспвиробники — це головний клієнт.
Зі слів начальника відділу по роботі з малими корпоративними клієнтами ПУМБ (Тернопіль) Лесі Запісоцької, частка кредитного портфеля агробізнесу в Тернопільській та Хмельницькій областях становить близько 700 млн грн.
Леся Запісоцька, начальник відділу по роботі з малими корпоративними клієнтами ПУМБ (Тернопіль)
За показниками присутності ПУМБ Тернопільщина є одним із найпотужніших регіонів. Зі слів Лесі Запісоцької, це результат автоматизації процесів, сталості персоналу, комплексного підходу до клієнта й багаторічної роботи всієї команди банку. І банк надалі продовжує працювати над удосконаленням продуктів для малого бізнесу.
На зустріч до клієнта — з готовим фінансовим рішенням
У ПУМБ запровадили новий підхід до фінансування аграрія — прийняття попереднього рішення до 30 млн грн зі встановлення генерального ліміту, що дає можливість аграрію отримати фінансування за спрощеною процедурою, та фінальне рішення до 10 млн грн без надання фінансової звітності протягом 2-3 днів. При цьому загальна практика по банківській сфері в малому та середньому бізнесі прийняття рішення займає від двох тижнів до місяця. Тобто банк приймає рішення щодо фінансування аграрія на основі публічних даних, не обтяжуючи його додатковими паперами. До того ж у межах такого фінансування аграрій може отримати значну частину коштів без застави.
Наталя Мойсин, керівник кредитного центру малого бізнесу ПУМБ (Львів)
Ми надаємо готові рішення сільгоспвиробнику вже на першій зустрічі. Тобто аграрію для отримання коштів залишається підписати необхідні документи без проходження довготривалої процедури. Це дуже зручно для агробізнесу, оскільки, як правило, виробникам гроші потрібні ще на вчора.
Зручність встановлення єдиного ліміту полягає у виборі фінансового інструменту на розсуд аграрія: поповнення обігових коштів, придбання основних засобів, авалювання векселів, лізинг чи партнерські програми.
При цьому партнерські програми, що діють у ПУМБ, дають аграрію широкий вибір можливостей, враховуючи співпрацю з лідерами як українського ринку, так і з міжнародними компаніями, серед яких і представлені на виставці «Агро Тернопіль» — Timac Agro Ukraine.
Добрива європейської якості на вигідних умовах
Компанія Timac Agro 65 років працює на міжнародному ринку та є передовим виробником і постачальником продуктів живлення для рослин. З 2020 року в Україні компанія має такий інструмент, як партнерські програми, і стала першою з усіх виробників живлення на українському ринку, які запровадили таку форму співпраці з аграріями.
Зі слів директора Західного дивізіону Timac Agro Ukraine Назара Двуліта, від початку війни компанія розробила багато нових пропозицій — партнерські програми, бартерні угоди, також з 2022 року допомагає фермерам експортувати зерно. Тому Timac Agro саме в Україні представлена найширше з погляду інструментарію для покращення аграрного бізнесу.
Назар Двуліт, директор Західного дивізіону Timac Agro Україна
З банком ПУМБ ми працюємо за партнерською програмою з 2023 року, кредитуємо різні за розміром господарства: від 300 га до понад 65 тис. га. Сьогодні однозначно можу сказати, що співпраця з ПУМБ є однією з найшвидших, якщо взяти до уваги процес з моменту контакту аграрія з представником банку, прийняття рішення та видачі коштів для закупівлі продукції. Цей процес триває максимум 48 годин. Тож ПУМБ є основним і найсильнішим із наших партнерів.
Назар Двуліт додає, що Timac Agro має завжди оперативний зворотний зв'язок зі співробітниками ПУМБ, відзначаючи їхню активність і відкритість. Така співпраця дає змогу швидко реагувати на запити аграріїв та вчасно надавати їм все необхідне для ефективного ведення бізнесу.
Відсоткова ставка за партнерською програмою Timac Agro та ПУМБ на придбання добрив стартує від 0,01% річних, починаючи від 4 місяців. Тож партнерська програма для аграрія практично нічого не коштує і є набагато вигіднішою за класичне кредитування на купівлю засобів виробництва.
Назар Двуліт, директор Західного дивізіону Timac Agro Україна
Порівняно з усіма видами кредитування, можливого для аграрія, які є сьогодні на ринку включно з програмою «5-7-9%», партнерські програми є найвигіднішими та найдешевшими коштами на агроринку. Окремо варто звернути увагу, що за партнерськими програмами Timac Agro зберігає ціноутворення до передоплатного, відповідно, вартість для аграрія не змінюється. Також компанія компенсує разову комісію та може підібрати найкращий період дії програми для фермерського господарства, наприклад, коли буде продавати зерно чи матиме найменше фінансове навантаження.
Умови фінансування партнерської програми Timac Agro та ПУМБ:
- відсоткова ставка від 0% річних за поєднання з державною програмою «Доступні кредити 5-7-9%»;
- доступне кредитування під 0,01% без поєднання з державними програмами;
- відсутність комісії за видачу;
- можливість вексельного фінансування на рівні 1%;
- беззаставне кредитування до 25 млн грн;
- спрощений перелік документів, швидке та прозоре оформлення кредиту;
- зручний адаптований до сезонності агровиробництва графік оплати.
Андрій Оліфіренко, керівник з розвитку та продажу партнерських програм малого бізнесу ПУМБ
Найбільш затребувані для наших агроклієнтів є кредити на поповнення обігових коштів, що дозволяють вчасно профінансувати збиральну та посівну кампанії. Партнерські програми дають змогу агровиробнику придбати якісну продукцію — насіння, міндобрива, ЗЗР на більш вигідних умовах порівняно зі стандартним кредитуванням від 0,01% річних, а також авалювати векселі від 1%.
ПУМБ пропонує партнерські програми на придбання засобів виробництва:
- насіння (Syngenta, Dekalb, Limagrain);
- добрива (Timaс Agro, Makosh);
- засоби захисту рослин (Syngenta, BAYER, BASF, Alfa Smart Agro).
Сьогодні також спостерігається збільшення запитів на фінансування основних засобів як через кредитування, так і лізинг. У межах нових партнерських програм ПУМБ пропонує скористатися вигідними умовами фінансування на оновлення парку с/г техніки з лідерами ринку «Техноторг» і «Агроресурс», а також можливість фінасування транспорту від світових гравців SCANIA, MAN та Schmitz Cargobull. Програми передбачають фінансування на пільгових умовах у межах «Доступні кредити 5-7-9%» без сплати комісії за надання кредитування. При цьому ПУМБ входить до топ-3 серед усіх банків за обсягом наданих бізнесу кредитів «Доступні кредити 5-7-9%».
Також банк прагне розвивати нестандартні напрями партнерських програм, наприклад, спільно з Vitagro Nutrition стартує програма фінансування в галузі тваринництва.
Перша в Україні партнерська програма для тваринників
Банк ПУМБ спільно з українським виробником кормів Vitagro Nutrition запускає партнерську програму для тваринників на закупівлю кормів. За словами фінансового менеджера напрямку Vitagro Nutrition Максима Човганського, така потреба виникла, оскільки у бізнесу, який займається тваринництвом у період відгодівлі, є шалений брак обігових коштів.
Максим Човганський, фінансовий менеджер напрямку Vitagro Nutrition
Зараз усі на ринку працюють за принципом надати чимдовше відтермінування, але це більше ризиків. З банком ПУМБ ми запустили партнерську програму, в якій задіяні три учасники: виробник – банк – постачальник кормів. Це буде перший продукт в Україні, який дасть змогу тваринникам позбавитись браку обігових коштів на закупівлю кормів.
У компанії Vitagro Nutrition зазначають, що обрали банк ПУМБ для реалізації цієї програми, оскільки це один із найнадійніших фінансових партнерів на ринку. Крім того, Vitagro Nutrition входить до групи компаній Vitagro, яка вже довготривалий період успішно співпрацює з ПУМБ.
«Партнерські програми із закупівлі ЗЗР та добрив прекрасно працюють на ринку, і тому аналогічну програму, але в тваринництві, хочемо реалізувати вже з перевіреним партнером», — зазначає Максим Човганський.
Умови кредитування передбачають пільгові відсоткові ставки від 1% річних. Особливість цієї програми в тому, що кредитна лінія для виробника буде поновлювальною — після погашення кредиту виробник може далі працювати за цією програмою.
Першими тестуватимуть програму птахівники, далі отримають таку можливість свинарі.
За словами керівника з розвитку та продажу партнерських програм малого бізнесу ПУМБ Андрія Оліфіренка, партнерські програми з постачальниками ресурсів передбачають всі основні потреби аграрія — за максимально вигідними умовами.
Андрій Оліфіренко, керівник з розвитку та продажу партнерських програм малого бізнесу ПУМБ
Під час вибору нашого цільового партнера ми фокусуємось на якості кожної партнерської програми, а не на кількості. Саме тому прагнемо до співпраці з лідерами ринку, які пропонують нашому клієнту товар і сервіс високої якості.
Таким чином, ПУМБ пропонує для аграріїв комплексну пропозицію зі встановлення єдиного генерального ліміту, який передбачає повний спектр фінансових продуктів і партнерських програм для проведення посівної та збиральної кампанії, а також оновлення парку техніки.
Людмила Лебідь, AgroPortal.ua
