Банки запускают новые модели финансирования аграриев, готовясь к рынку земли

Об этом рассказал директор департамента корпоративного бизнеса банка «Пивденный» Александр Матюшенко.

«Для украинских банков принятие нового закона об обороте земель сельскохозяйственного назначения означает прежде всего открытие окна возможностей для развития программ кредитования, а также создание новых линеек финансовых продуктов и услуг для агропроизводителей и инвесторов», — отметил он.

Земля даст фермерам большую капиталоемкость — она станет ценным активом, подчеркивает банкир. И когда долговая нагрузка на гектар земли уменьшится, ее можно будет использовать для увеличения финансового рычага — привлечения дополнительных банковских займов.

«А пока свободный рынок земли еще не заработал, украинским банкам необходимо продолжать поиск простых и эффективных моделей финансирования одного из самых перспективных секторов украинской экономики — АПК», — считает Матюшенко.

Он отметил, что ушедший год, несмотря на благоприятные в целом условия на рынке, имел свою специфику. С одной стороны рекордный урожай, а с другой стороны, сельхозпроизводители столкнулись с новыми вызовами — произошло значительное укрепление курса национальной валюты. Последнее серьезно повлияло на конкурентоспособность зерна (особенно кукурузы).

«И многие украинские банки, активно работающие с агробизнесом, предложили клиентам весь арсенал доступных сегодня инструментов — от финансирования оборотного и инвестиционного капитала в форме кредита, кредитной линии или овердрафта до торгового финансирования (гарантии, аккредитивы, аваль), лизинга и предэкспортного финансирования», — уточняет эксперт.

Матюшенко объяснил, что выбор предлагаемых банками специальных моделей финансирования аграриев зависит от структуры клиентской базы и ее специфики. Так, банки, где обслуживается большой пул сельхозпроизводителей и зернотрейдеров, часто предлагают различные программы предэкспортного финансирования, где экспортный товар выступает обеспечением выполнения обязательств перед банком-кредитором. Схема включает в себя заключение кредитного договора и договора залога по двойным складским свидетельствам, а также передачу банку-кредитору расписок экспедитора с запретом на любое перемещение товара без соответствующего письменного согласия банка-кредитора.

«Таким образом, банк осуществляет целевое финансирование выполнения отдельного экспортного торгового контракта с четко определенными покупателями или продавцами, а также условий исполнения этого контракта», — отметил банкир.

Помимо банковского кредитования, сегодня практически каждый крупный дистрибьютор агротоваров — от поставщиков сельхозтехники до импортеров семян, удобрений или средств защиты растений — предлагает агробизнесу совместные программы финансирования с украинскими банками. Большой популярностью, по словам Матюшенко, пользуется такой вид альтернативного финансирования, как вексельное кредитование. Это не новый для украинского рынка продукт, но его преимущества перед классическим кредитом очевидны — более низкая процентная ставка, возможность досрочного погашения и продления в случае договоренности сторон, возможность работы без предоплаты и отсрочки по платежам.

«Растет объем финансовой поддержки украинского АПК и со стороны транснациональных компаний-нерезидентов в виде предоплаты за будущую поставку зерна, где обеспечением выступают банковские документарные инструменты», — добавил он.

По словам банкира, это выгодно обеим сторонам, потому что международные компании-нерезиденты имеют доступ к более «дешевым» зарубежным деньгам, а аграрии получают предэкспортное финансирование запланированных поставок продукции в форме предоплаты за будущую поставку.

«Находясь в постоянном поиске эффективных и выгодных моделей финансирования, украинская банковская система реагирует на потребности рынка и предлагает агробизнесу обновленный спектр кредитных программ, продуктов и партнерских предложений, которые позволят активно инвестировать в технику, ресурсы и повышать рентабельность производства», — подытожил он.

AgroPortal.ua по материалам НВ