Як фермерам отримати кредит на посівну в ОТП БАНК під заставу майбутнього врожаю: історія підприємства з Волині

Микола Курилюк додає, що саме простота та зручність в оформленні кредиту під заставу фінансових аграрних розписок спонукали підприємство залучити кредит: «Це дуже зручний інструмент, можемо його рекомендувати іншим агровиробникам. У 2023 році ТОВ «Голден Беррі» вперше оформлювало кредит під заставу ФАР і на початку у нас були якісь психологічні бар’єри, тому ще це був перший наш досвід. Проте ми розібралися і виявили наскільки ця проста процедура. Ми дуже задоволені результатом нашої співпраці з АТ «ОТП БАНК».

Керівник підприємства додає, що після початку повномасштабного вторгнення підприємство зіштовхнулось з низкою проблем. Зокрема, блокуванням західного кордону України.

«Загалом ми постачаємо продукцію до Литви. Заблоковані кордони дуже сильно ускладнили нам життя. По-перше, ми не могли вчасно виконувати контракти і, відповідно, отримати за них гроші, тому не змогли посіяти багато озимини, а реалізація контрактів взагалі фактично посунулася на початок 2024 року. По-друге, ми залежні від поставок зрідженого газу, який ми завозимо цистернами. Тому блокування кордонів також перешкоджало поставкам газу, який ми використовуємо для сушіння кукурудзи. Відповідно, ми не змогли вчасно збирати кукурудзу, яка потребувала сушіння одразу. Отже, зіштовхнулись з необхідністю у грошах. ОТП БАНК зрозумів наші потреби та професійно підійшов до нашого кейсу. Ми дуже вдячні за підтримку», — говорить Микола Курилюк.

Він розповідає, що завдяки кредитним коштам ТОВ «Голден Беррі» цьогоріч посіяло ярі культури, у тому числі соняшник та сою, але основною рослиною залишається кукурудза. «У 2023 році, як я вже казав, ситуація на ринку була дуже складна і кредитні гроші дозволили нам пройти цей період, а також посіятися цього року. Нині ми бачимо, що ситуація кардинально відрізняється у більш позитивну сторону. Торік ми десь 30% врожаю реалізовували в Україні, а 70% експортували. В цьому році українські внутрішні ціни більш цікаві для нас, ніж ті, що пропонують за експортними контрактами. Тому думаю, що за результатами цього року у нас буде інше співвідношення: 70% піде на внутрішній ринок, а 30% — на експорт», — розповідає директор підприємства.

Він пояснює, що аграрні розписки мають декілька важливих особливостей. Зокрема, наявність вибору між товарною або фінансовою розпискою розширює можливості фінансування для аграріїв з різними потребами. Водночас, розписки дозволяють аграріям залучати фінансування оперативно від широкого кола кредиторів, що є особливо важливим в умовах сезонності аграрного бізнесу.

«Аграрні розписки не вимагають складної процедури оформлення і мають прозорий процес реєстрації через нотаріусів, що робить їх доступнішими для малого та середнього агробізнесу, але при цьому мають свою трансакційну вартість», — зазначив Кирило Мухомедзянов.

За даними IFC, українські аграрії поступово відновлюють інтерес до такого фінансового інструменту, як аграрні розписки після значного падіння у 2022 році. Кирило Мухомедзянов зауважує, що зростання популярності цього інструменту в Україні можна пов'язати з кількома факторами:

• ефективність як заставного інструменту: можливість використання майбутнього врожаю як застави є привабливою для аграріїв, які не мають інших активів для кредитного забезпечення;
• розширення можливостей для малого та середнього бізнесу: аграрні розписки стали важливим інструментом підтримки малих і середніх фермерських господарств;
• гнучкість інструменту: аграрні розписки використовуються в різноманітних бізнес-моделях, що дозволяє їх використовувати широкому колу  кредиторів: банкам, постачальникам ресурсів для агровиробництва, трейдерам, переробним підприємствам, тощо;
• доступність в умовах економічних викликів: в умовах обмеженого доступу до традиційного кредитування через економічні труднощі, спричинені вторгненням росії в Україну, аграрні розписки допомагають агровиробникам залучати необхідні кошти для посівної кампанії чи закупівлі ресурсів. 

Кирило Мухомедзянов додає, що аграрні розписки продовжують функціонувати на українському ринку тож за бажанням агровиробники можуть залучати необхідне фінансування у свій бізнес. Разом з тим, з 1 січня 2025 року, на ринку з’явиться новий прогресивний інструмент залучення фінансування — аграрні ноти. Це модернізована версія аграрних розписок, яка втілила побажання як кредиторів, так і агровиробників щодо вдосконалення роботи із розписками. За словами експерта, ноти матимуть статус неемісійних цінних паперів, видатимуться в електронній формі та зможуть виступати об’єктом інвестування, в тому числі і для кредиторів-нерезидентів. Обидва інструменти працюватимуть паралельно, тож учасники ринку зможуть обирати найбільш підходящий інструмент, який дозволить їм швидко та безпечно залучити необхідні ресурси у розвиток бізнесу.

Світлана Яценко, AgroPortal.ua